اشخاصی که تصمیم به فعالیت در یک شغل آزاد میکنند٫ باید کلا به ۲ مورد دقت کنند

اول موقیت پوشش شخصی و خانوادگی است. این یعنی که این اشخاص و خانواده آنها اکثرا از سیستم حمایت عمومی دولت آلمان اخراج میشوند و دیگر مجبور نیستند که در بیمه های دولتی بیکاری٫ پزشکی و درمانی٫ بازنشستگی٫ از پا افتادگی و حادثه کاری عضو باشند. البته این نیز شرایط و بستگی به شغل شما دارد. شما میتوانید با شرایط بخصوصی به طور داوطلبانه این پوشش های دولتی را با پرداخت هزینه ماهیانه بخرید یا اینکه این پوشش هارا (بدون بیمه بیکاری) در بیمه های خصوصی قرار دهید یا اینکه کلا از داشتن این پوشش ها صرف نظر کنید. البته بیمه پزشکی اجباری است. این یک موردی است که متاسفانه در قدم های اول ورود به شغل آزاد اکثرا خوب و شفاف بررسی نمیشود و دراز مدت خسارت بزرگی به شما و خانواده شما وارد میکند.

مورد دوم بررسی خطرهای شغل شما و بیمه کردن آنها است. در این قسمت به این مورد نگاهی میکنیم

برای اشخاصی که وارد شغل آزاد میشوند بیمه های مختلفی وجود دارد. من در این قسمت مهمترین بیمه هارا به شما معرفی میکنم

بیمه مسئولیت عمومی یا بیمه مسئولیت کسب و کار

Betriebshaftpflichtversicherung

بیمه مسئولیت عمومی یا بیمه مسئولیت کسب و کار یک نیاز اساسی برای هر شرکتی و شغل آزادی است و میتواند خطرات مختلف را پوشش دهد

بیمه مسئولیت کسب و کار از ادعای خسارت ناشی از آسیب شخصی، آسیب شخصی با رویداد به مرگ، دارایی و محیط زیست محافظت می کند. این شامل هزینه هایی مانند جبران درد، از دست دادن درآمد یا بازنشستگی مادام العمر و نیز هزینه های پزشکی، بیمارستان و یا توانبخشی است

علاوه بر این، بیمه مسئولیت عمومی به عنوان حفاظت قانونی منفعل عمل می کند، زیرا نه تنها از ادعای احتمالی خسارات محافظت می کند، بلکه همچنین بررسی می کند که آیا آنها موجه هستند و یا هزینه های رویه ای را ارائه می دهند

خطرات کسب و کاری: آسیب ناشی از مسئولیت به عنوان صاحب یا مستاجر املاک تجاری. به عنوان مثال: یک آجر از ساختمان کارخانه خود جدا شده و یک ماشین پارک شده آسیب می زند

ریسک های عملیاتی: آسیب ناشی از فرآیندهای عملیاتی. به عنوان مثال: هنگام تعویض ماشین لباسشویی، یک متخصص به تجهیزات آشپزخانه آسیب می رساند

خطرات محصول: آسیب به علت نقص طراحی یا توسعه محصولات. به عنوان مثال: یک دستگاه قهوه ساز از خط تولید محصول خود باعث گرم شدن می شود، که می تواند منجر به آتش سوزی در میان خریداران شود.

اکثریت معاملات در آلمان می توانند تحت پوشش بیمه مسئولیت عمومی علیه ادعاهای اشخاص ثالث قرار گیرد. این نیز به دلایلی ضروری است. هزینه آسیب های ناشی از عملیات یا محصولات یا خدمات شرکت می توانند به سرعت به میلیون ها یورو برسند. بیمه مسئولیت کسب و کار محافظت از شرکت ها، خود کار و شغل های آزاد را در برابر خسارت های ناشی مثل صدمات شخصی، صدمه به اموال و احتمالا ضرر مالی حمایت میکند. از آنجا که معامله گران طبق قانون مجبور به پرداخت جبران خسارت

§ 823 ABS. 1 BGB

هستند و این می تواند به سرعت به وجود خود کارگران تهدید کند، این بیمه تقریبا برای هر معامله اجباری است

بیمه مسئولیت کسب و کار بخش مهمی از مدیریت ریسک برای تقریبا تمام شرکت ها است. کارآفرینان نه تنها باید به طور کامل مسئول اقدامات خود، بلکه برای کارکنان خود نیز باشند. از آنجا که همیشه نمی توان از همه خطرات اجتناب کرد٫ بیمه مسئولیت کسب و کار شرکت و کارکنان آن را از ادعای احتمالی خسارات ناشی از اشخاص ثالث محافظت می کند

چه کسی نیاز به یک بیمه مسئولیت عمومی دارد؟

طبق قانون، هر معامله گر موظف است جبران خسارت ناشی از آن را بدون هیچگونه محدودیت مالی داشته باشد. این باعث می شود بیمه مسئولیت کسب و کار

یک حفاظت اساسی برای کسب و کار، کارفرمایان آزاد باشد

در جهت علاقه با من تماس بگیرید

مراقبت و بررسی بیمه های خودتان را به راحتی و با آرامش خیال به من بسپارید - کاملا رایگان. مثل صدها اشخاص و شرکت های مختلف در آلمان

بیمه کسب و کار

Inhaltversicherung

تأمین دارایی های تجاری شامل از تمام تجهیزات فنی و تجاری و تمام کالاها و لوازم، اجاره شده یا اجاره نشده برای همه شرکت ها٫ تاجران٫ کاسبان و مغازه داران اهمیت حیاتی دارد. این امر همچنین برای صنایع دستی نیز صادق است. در عرض چند لحظه، به عنوان مثال، آتش سوزی یا خرابی لوله آب تمام محتوای عملیاتی می توانند خراب شوند. چنین رویدادهای غیر قابل پیش بینی نه تنها باعث افزایش هزینه های بهبودی می شود، بلکه می تواند به توقف موقت عملیات منجر شود. یک انبار یا مغازه ای که آتش بگیرد٫ تا چندین ماه نمیتواند مجددا باز شود. بنابراین بیمه کسب و کار یکی از بیمه های اساسی است. غیر این صورت یک خسارت و آسیب می تواند به سرعت شرکت آسیب دیده را به ورشکستگی برساند

در بیمه کسب و کار، یک کارآفرین می تواند برای خود تصمیم بگیرد که چه ریسک هایی را می خواهد پوشش دهد

او باید سوالات زیر را در نظر بگیرد

چه چیزی می تواند وجود یک شرکت را تهدید کند؟

حداکثر ضرر در یک اتفاق و خسارت چیست؟

چه مقداری میشود برای خسارت ها از صندق شرکت پرداخت شود؟

پوشش بیمه سپس بر اساس پاسخ این سوالات باید تعیین شود.

چه کسی نیاز به یک بیمه کسب و کار دارد؟

بیمه کسب و کار به درستی یکی از مهمترین بیمه هایی است که کارآفرینان برای کسب و کار خود احتیاج دارند. بنابراین برای هر شرکت٫ مغازه٫ دفتر٫ تاجر٫ رستورانی توصیه می شود بیمه کسب و کار را داشته باشید

چه پوشش هایی در بیمه کسب و کار قرار دارند؟

تمام تجهیزات فنی و تجاری و تمام کالاها و لوازم با این بیمه در پوشش می باشند. تجهیزات شامل ماشین آلات٫ ابزار٫ دکور مغازه٫ مبلمان٫ کابینت٫ کامپیوتر٫ اجناس٫ مواد اولیه و غیره است که یک شرکت نیاز به تولید محصولات یا ارائه خدمات دارد

در زمان خسارت شکست سود شما نیز پرداخت میشود

پوشش خسارت های مختلف زیر انتخابی است

آتش، انفجار یا رعد و برق

سرقت یا خرابکاری در سرقت

آسیب آب که می تواند آسیب های جدی به مبلمان، کف، محصولات، ماشین آلات، دیوار و بسیاری از چیزهای دیگر برساند

آسیب طوفان و تگرگ

سیل

فرونشست

زلزله

برف و بهمن

اعتصاب

تصادف ماشین

دود و گرده

شکست سود

شکست شیشه و آینه و ویترین

پوشش برای لوازم خارج از مکان مثل میز های رستوران در حیاط

پوشش هزینه وقتی شرکت شما از طرف اداره بهداشتی بسته شود٫ مثلا یک رستوران

تعرفه های تمام خطرات که برای شرکت های بزرگ ارائه میشوند٫ با یک قرارداد بسیاری از خسارات را پوشش می دهند. این تعرفه به اسم

Allgefahrendeckung

معروف است. این به این معنی است که تمام خطرات در این پوشش بیمه ویژه گنجانده شده اند مگر اینکه بیمه خطرهای غیر پوشش را نام برده باشد

در جهت علاقه با من تماس بگیرید

مراقبت و بررسی بیمه های خودتان را به راحتی و با آرامش خیال به من بسپارید - کاملا رایگان. مثل صدها اشخاص و شرکت های مختلف در آلمان

بیمه آتش سوزی

Feuerversicherung

بیمه آتش سوزی قسمتی از پکیج بیمه کسب و کار است و از اهمیت اساسی برخوردار است و دارایی ارزشمند شما را بیمه میکند. بیمه آتش در آلمان از قرن ۱۷ ارائه شده است. امروزه می توان آن را به عنوان یک بیمه مستقل یا همراه با بیمه ساختمان یا بیمه کسب و کار خریداری کرد

آیا بیمه آتش سوزی واجب است؟

تا سال ۱۹۹۴ بیمه آتش سوزی ازطرف دولت حد اقل برای ساختمان ها اجباری بود که متاسفانه این اصل لغو شده است. ولی این بیمه بسیار مهم است٫ زیرا نتیجه یک آتش سوزی اکثرا خسارت ۱۰۰ درصدی می باشد

مزایای بیمه آتش سوزی

انفجار

آتش سوزی

فلش از رعد و برق

علاوه بر هزینه های تعمیر مستقیم به مالکیت شرکت، اداره آتش نشانی نیز هزینۀ آسیب دوم ثانویه و حذف آن در صورت ادعای بیمه را پوشش می دهد. برای مثال هزینه هایی برای این هستند

خدمات آتش نشانی

آسیب های آب آتش

بیمه آتش سوزی همچنین می تواند هزینه های ناشی از آتش سوزی کسب و کار را پوشش دهد مثل شکست سود در زمان تعمیر

در جهت علاقه با من تماس بگیرید

مراقبت و بررسی بیمه های خودتان را به راحتی و با آرامش خیال به من بسپارید - کاملا رایگان. مثل صدها اشخاص و شرکت های مختلف در آلمان

بیمه هزینه های حقوقی

Betriebliche Rechtschutzversicherung

Firmenrechtschutz

یک اختلاف کوچک یا یک اشتباه به ظاهر بی ضرر می تواند به سرعت منجر به یک پرونده طولانی مدت شود. حتی با ارزش نسبتا کم در دادرسی، هزینه های بازرگی برای دادگاه و وکیل در این مورد متحمل می شوند. به خصوص برای شرکت های کوچک که دارای ذخایر اندکی هستند، خطر ورشکستگی بسیار زیاد است. با داشتن یک پوشش مناسب می توان از این اقدام جلوگیری کرد

جنگل قوانین، مقررات و قضاوت ها به طور فزاینده پیچیده و مبهم می شود. پشتیبانی حرفه ای در این منطقه ضروری است

به خصوص در مسائل شرکت ها، اختلاف قانونی می تواند بسیار گران تمام شوند، از آنجا که هزینه دادرسی نیز هزینه های قانونی را افزایش می دهد. این بیمه مشکلات قانونی از طرف کارمندان٫ صاحب ملک٫ اداره مالیاتی٫ ناوگان و در شرایط بخصوصی همچنین شرکت های تامین کننده مواد اولیه شما و مشتری های شما را پوشش میدهد

چه خطراتی بیمه هزینه های قانونی را پوشش می دهد؟

اختلافات در دادگاه. ریسک هایی که اغلب پوشش داده می شود عبارتند از

اختلافات با دادگاه های اجتماعی

حفاظت از ادعای خسارت از اشخاص ثالث

اختلافات قانونی با کارکنان

مشاوره تلفنی رایگان در مورد مسائل حقوقی

حمایت حقوقی در موارد جنایی و جرایم اداری

پوشش بیمه در اختلافات با مقامات مالیاتی

نظم و انضباط، حمایت قانونی قانون اساسی و حمایت قانونی اداری رانندگان

در ضمن، تقریبا تمام بیمه گران مشتریان خود را رایگان مشاوره حقوقی تلفن ارائه می دهند. وکلای مجرب اطلاعاتی در مورد تمام مسائل حقوقی ارائه می دهند. با تعرفه های خوب، این امکان برای مناطق غیر قانونی نیز وجود دارد. علاوه بر این، بسیاری از شرکت های بیمه حداقل هزینه های واسطه را به حداقل می رسانند. این یک واسطه ی خنثی است که به دنبال یافتن یک راه حل خارج از دادگاه است که هر دو طرف را ارضا می کند. مزایای آن این است که بیمه گر می تواند به صورت رایگان واسطه را انتخاب کند

اضافه کردن خدمات حقوقی اضافی

علاوه بر خدمات استاندارد حفاظت کلی حقوقی، بسیاری از شرکت های بیمه همچنان فرصتی برای تکمیل این خدمات با خدمات جالب دیگری ارائه می دهند٫ مثلا

چک کردن اعتبار مشتری و شریک ها. به منظور اجتناب از پرداخت های پیش فرض، شرکت ها می توانند از اعتبار مشتریان بالقوه خود متقاعد شوند

مجموعه خدمات. این مجموعه خدمات بیمه را در خارج از دادگاه جمع آوری بدهی های برجسته حمایت می کند

میانجیگری قرارداد. واسطه گری قرارداد باعث می شود در موارد قرارداد از دادگاه خارج شود و از دادرسی جلوگیری شود

بیمه خصوصی حقوقی. با بسیاری از تعرفه ها، ممکن است یک بیمه خصوصی حقوقی برای مدیر عامل و خانواده اش وجود داشته باشد

به چه مواردی در انتخاب تعرفه باید دقت کرد؟

پوشش

شما باید مبلغ پوشش کافی را انتخاب کنید. هزينه هاي متحمل شده شامل هزينه هاي دادگاه و وکيل، گواهينامه ها و هزينه ها براي ارزيابي، ارائه سپرده به عنوان وام بدون بهره و در صورت لزوم هزينه هاي وکالت متضاد. هزینه ها به سرعت می توانند به ده ها هزار یورو افزایش پیدا کنند. خود کارگران، فارغ التحصیلان و یا شرکت های کوچکتر اغلب قادر به پرداخت چنین مبلغی از جیب نیستند. بنابراین بیمه را با پوشش بالایی انتخاب کنید. شرکت هایی که در خارج از کشور نیز فعالیت می کنند باید نگاه دقیق به شرایط قابل اجرا داشته باشند. بسته به تعرفه، پوشش بیمه اکثرا در خارج از کشور به ۲۵۰۰۰ یورو محدود می شود.  برخی از شرکت های بیمه همچنان نرخ هایی با پوشش نامحدود ارائه می دهند. برای اینکه به طور کامل در حین قضایی جدی تحت پوشش قرار گیرید، مبلغ بیمه باید حداقل ۵۰۰۰۰۰ یورو باشد. اغلب نیز حداکثر مبلغ سپرده را در حد ۲۵۰۰۰۰ تعیین میکنند که توسط حمایت از شرکت به عنوان وام بدون بهره اعطا می شود

اجبار پوشش مشتری

یکی دیگر از معیارهای مهم، اجبار پوشش مشتری است. با موافقت به یک اجبار پوشش مشتری بر ارزش افزوده، هزینه بیمه حمایت از شرکت ها می تواند به طور قابل توجهی کاهش یابد. کارشناسان توصیه می کنند که اجبار پوشش مشتری تا ۲۵۰ یورو در هر ادعا محاسبه شود. بسیاری از بیمه گران وقتی که شما فقط از یک مشاوره اولیه استفاده می کنید، از اجبار پوشش مشتری مستثنی می شوند. علاوه بر این، برخی از شرکت های بیمه پیشنهاد تخفیف می دهند اگر مشتری یک وکیل شریک از بیمه گر انتخاب کند.

دوره انتظار

همانطور که با بیمه هزینه های حقوقی خصوصی، مدت انتظار ۳ ماه برای انواع مختلف مزایای در حوزه حمایت از شرکت وجود دارد. انواع مزایا تحت تأثیر دوره انتظار از بیمه گذار به بیمه گذار متفاوت است و می تواند در شرایط مربوط به بیمه یافت شود. سپس بیمه پس از پایان دوره شروع خواهد شد. این برای جلوگیری از بسته شدن بیمه ها از زمان شروع جلسه دادرسی است. در نتیجه تغییر قرارداد وقتی که بیمه به صورت یکپارچه به تعرفه جدیدی وارد شود، دوره انتظار معمولا از بین می رود

در جهت علاقه با من تماس بگیرید

مراقبت و بررسی بیمه های خودتان را به راحتی و با آرامش خیال به من بسپارید - کاملا رایگان. مثل صدها اشخاص و شرکت های مختلف در آلمان

بیمه شکست درآمد

Ertragsausfallversicherung

یک شرکت با خطرات زیادی روبرو است و این اغلب دست کم گرفته می شود. چه اتفاقی می افتد اگر شما به دلیل تعمیرات یک خسارت بیمه شده مثل آتش سوزی،  نفوذ آب لوله یا طوفان مجبور باشید کسب و کار خود را برای مدت زمان مشخصی متوقف کنید و فروشی را انجام ندهید؟

با این حال، هزینه های حقوق کارمندان، اجاره، هزینه های اضافی و هزینه های عمومی و شاید هزینه های وام بانکی همچنان ادامه دارند. برای محافظت در برابر این عواقب مالی و جبران سود یا درآمد از دست رفته، بیمه شکست درآمد از شما محافظت می کند

در جهت علاقه با من تماس بگیرید

مراقبت و بررسی بیمه های خودتان را به راحتی و با آرامش خیال به من بسپارید - کاملا رایگان. مثل صدها اشخاص و شرکت های مختلف در آلمان

بیمه اتومبیل و ناوگان

KfZ- oder Fuhrpark- oder Flottenversicherung

یمه اتومبیل و ناوگان از ماشین های شرکت حفاظت میکند حتی اگر شما از وسیله های نقلیه شرکت استفاده خصوصی کنید. اینجا ولی مهم است که استفاده شرکتی را مشخص کنید. من میتوانم بهترین و منسب ترین تعرفه هارا برای شرکت شما ارائه کنم٫ بخصوص اگر حداقل ۳ ماشین داشته باشید

در جهت علاقه با من تماس بگیرید

مراقبت و بررسی بیمه های خودتان را به راحتی و با آرامش خیال به من بسپارید - کاملا رایگان. مثل صدها اشخاص و شرکت های مختلف در آلمان

بیمه مسئولیت صدمه به اموال

Vermögensschaden­haft­pflicht­versicherung

در این بیمه به اصطلاح خسارات مالی واقعی تحت پوشش است. برای اکثر شغل های آزاد در مشاورت ضروری و اکثرا اجباری است٫ مثل وکلا

در جهت علاقه با من تماس بگیرید

مراقبت و بررسی بیمه های خودتان را به راحتی و با آرامش خیال به من بسپارید - کاملا رایگان. مثل صدها اشخاص و شرکت های مختلف در آلمان

قانون تقویت بازنشستگی مشاغل آزاد

Betriebliche Altersversorgung

دولت آلمان اقدامات بزرگی را برای حمایت از حقوق بازنشستگی برای شغل های آزاد انجام داده است به طوری که بیمه بازنشستگی شرکتی یکی از جذاب ترین فرم های بازنشستگی است. بسیار جالب این است پرداخت هزینه برای اشخاص با شغل آزاد تقریبا کاملا در مالیات حساب میشود به طوری که تقریبا ۴۰درصد هزینه از طریق مالیات به دوش دولت است

در جهت علاقه با من تماس بگیرید

مراقبت و بررسی بیمه های خودتان را به راحتی و با آرامش خیال به من بسپارید - کاملا رایگان. مثل صدها اشخاص و شرکت های مختلف در آلمان

بیمه درمانی و پزشکی خصوصی یا دولتی؟

Private- vs.  gesetzliche Krankenversicherung

انتخاب بیمه درمانی برای اشخاص با شغل آزاد یکی از مهمترین تصمیمات است. اطلاعات گسترده در بیمه درمانی اینجا نوشته شده است

محاسبه هزینه بیمه درمانی دولتی برای اعضای داوطلب از درآمد کل واقعی استفاده می شود و به این دلیل همیشه از مدرک مالیاتی بررسی میشود. اعضای در حال حاضر ۱۴٫۶ درصد به علاوه هزینه اضافی که تقریبا ۱٫۱ درصد است را از درآمد کل پرداخت میکنند. چنانچه از پرداخت پول مریضی بعد از ۶ هفته صرف نظر شود٫ هزینه از ۱۴درصد حساب میشود. حد اکثر درآمد کل در سال ۲۰۱۸ محدود است به ۴۴۲۵ یورو. درآمد بیشتر هزینه را بالاتر نمیبرد

هزینه مشارکت بیمه مراقبت ۲٫۵۵ درصد است. اعضای بدون فرزند که سن ۲۳ سالگی را سپری کرده اند، مبلغی برابر با ۲٫۶ درصد می پردازند

مثال

درآمد ماهیانه: ۴۴۲۵ یورو

حساب با ۱۴٫۶ درصد به علاوه ۱٫۱ درصد هزینه اضافی میشود ۶۹۴٫۷۳ یورو

هزینه بیمه مراقبت میشود ۱۱۲٫۸۴ یورو

کل هزینه میشود ۸۰۷٫۵۷ یورو

در جهت علاقه با من تماس بگیرید

مراقبت و بررسی بیمه های خودتان را به راحتی و با آرامش خیال به من بسپارید - کاملا رایگان. مثل صدها اشخاص و شرکت های مختلف در آلمان

بیمه ناتوانی شغلی

Berufsunfähigkeitsversicherung

شما شاید از اطرافیان خود شنیده باشید که شخصی دیگر قوت کار خود را به دلایل خسارت بدنی یا روحی از داده است. این برای من اتفاق نمی افتد...فکری است که احتمالا در ما است

اما آیا تا به حال فکر کرده اید که نیروی کار شما چقدر ارزش دارد؟ و آینده شما چطور خواهد بود اگر این مورد برای شما پیش آید؟ با بیمه ناتوانی شغلی می توانید این ارزش را حفظ کنید. تا زمانی که قادر به کار نباشید، حقوق بازنشستگی ماهانه دریافت خواهید کرد

اقدام این بیمه تا سن ۵۵ سالگی توصیه میشود. هرچه زودتر شروع به کار کنید، این بیمه ارزانتر است. وضعیت سلامتی خوب در سن جوان معمولا به معنی کمترین هزینه است

در جهت علاقه با من تماس بگیرید

مراقبت و بررسی بیمه های خودتان را به راحتی و با آرامش خیال به من بسپارید - کاملا رایگان. مثل صدها اشخاص و شرکت های مختلف در آلمان