بیمه عمر / Private Lebensversicherung

بیمه پس اندازی و سرمایه گذاری / Altersvorsorge

فرق بیمه های عمر و بازنشستگی

بیمه عمر اساسا و به طور خاص یک پس انداز بلند مدت است و میتواند برای یک تأمین مالی بازنشستگی در نظر گرفته شود و یا یک هدف دیگری در آینده. با این نوع بیمه، شما همچنین میتوانید آینده فرزندان خود را تضمین کنید

همانطور که مشاهده کردید، تمام قراردادهایی که مستمری مادام العمر را تضمین می کنند، به ویژه از طرف دولت آلان تشویق می شوند. دولت آلمان توجه مردم را از ۳۰ سال گذشته به این واقعیت جلب کرده است که حقوق بازنشستگی دولتی دیگر کفایت نمی کند و از شهروندان می خواهد که به صورت خصوصی یک تأمین دوم برای خود فراهم کنند. هدف دولت در اینجا شفاف دیده می شود: قدرت خرید در سن بازنشستگی و کاهش فقر در دوران سالمندی. بنابراین شرط یارانه دولتی ایجاب می کند که قراردادهای خصوصی مستمری منظم ماهانه در طول زندگی پرداخت کنند. پرداخت یکباره توسط شرکت بیمه این خطر را به همراه دارد که مشتری کل سرمایه را خرج کند و در زمان سالمندی مجدد به فقر بیفتد. بنابراین، قراردادهای بیمه های بازنشستگی فقط زمانی از طرف دولت آلمان کمک نقدی و مالیاتی و یارانه دولتی دریافت می کنند که پرداخت را در زمان بازنشستگی نه یکجا، بلکه مستمری مادام العمر انجام دهند
در نتیجه مشتری برای بیمه های بازنشستگی توسط دولت یارانه و کمک های مالی و مالیاتی دریافت میکند، ولی نمیتواند سرمایه را به یکباره دریافت کند، بلکه به عنوان مستمری مادام العمر

بر خلاف بیمه های بازنشستگی، بیمه های عمر به شما این حق را می دهند که انتخاب کنید و در صورت تمایل کل مبلغ را یکجا دریافت کنید، ولی دولت آلمان یارانه و کمک های مالی برای بیمه های عمر در نظر نگرفته است، بلکه فقط حمایت مالیاتی در زمان پرداخت سرمایه به مشتری

مزایای بیمه عمر طبق قوانین آلمان

بیمه های عمر امکانات و گزینه های مهمی را در اختیار شما قرارمیدهند و به شما انعطاف می‌دهد تا قرارداد خود را بر اساس نیازهای مالی و زندگی‌تان تنظیم کنید. بیمه عمر یکی از رایج‌ترین نوع بیمه‌ها در آلمان است و بیش از ۱۰۰ میلیون قرارداد در این کشور وجود دارد. این نشان‌دهنده اهمیت و اعتماد مردم به این نوع بیمه است

مزایای اصلی بیمه عمر در آلمان عبارتند از

پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
بیمه‌های عمر امکان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بلندمدت را فراهم می‌کنند که می‌تواند در آینده برای خرید خانه، تحصیلات یا بازنشستگی مفید باشد

حمایت قانونی و حفاظت مصرف‌کننده
در آلمان، قوانین سخت‌گیرانه‌ای برای حفاظت از حقوق مشتری وضع شده است

پوشش جامع و قابل اعتماد
شرکت‌های بیمه آلمانی ملزم به رعایت استانداردهای بالا در ارائه خدمات هستند، بنابراین بیمه‌گزاران می‌توانند با اطمینان خاطر از پوشش کامل و قابل اعتماد بهره‌مند شوند

تنوع در طرح‌ها و گزینه‌ها

بیمه‌های عمر در آلمان انواع مختلفی دارند که بر اساس نیازهای فردی قابل انتخاب و تنظیم هستند، و این امکان را می‌دهند که هر فرد بر اساس شرایط خود بهترین گزینه را داشته باشد

بازدهی بالا و پتانسیل رشد سرمایه
با سرمایه‌گذاری در سهام و ETF، این نوع بیمه سود بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های سنتی ارائه می دهد، زیرا بازارهای سهام معمولاً پتانسیل رشد بلندمدت دارند

تنوع سرمایه‌گذاری

ETFسرمایه‌گذاری در

که شامل مجموعه‌ای از سهام مختلف است، ریسک را کاهش می‌دهد و از نوسانات بازار محافظت می‌کند

مزایای مالیاتی
بیمه‌های عمر در آلمان از مزایای مالیاتی برخوردارند، که در کاهش هزینه‌های مالی و افزایش سود موثر می باشد

حفظ سرمایه در برابر تورم
با رشد سرمایه‌گذاری در بازارهای سهام، ارزش سرمایه در طول زمان در مقابل اثرات منفی تورم حفظ و حتی افزایش می‌یابد

انعطاف‌پذیری در مدیریت سرمایه
بیمه‌گذاران می‌توانند استراتژی‌های سرمایه‌گذاری خود را بر اساس ریسک‌پذیری و اهداف مالی شخصی تنظیم کنند

توقف پرداخت اقساط
در صورت نیاز، می‌توانید پرداخت‌های ماهانه یا سالانه را متوقف کنید و بیمه را به حالت غیرفعال درآورید

برداشت سرمایه
می‌توانید قسمتی یا کل سرمایه‌تان را برداشت کنید، که می‌تواند در مواردی مانند تامین مالی خرید خانه یا دیگر نیازهای مالی مفید باشد

استفاده برای تامین مالی مسکن
سرمایه‌گذاری در بیمه عمر می‌تواند به عنوان وثیقه یا منبع مالی برای خرید یا ساخت خانه و املاک مورد استفاده قرار گیرد

دریافت حقوق بازنشستگی
می‌توانید پس از مدت مشخص، از بیمه عمر حقوق بازنشستگی دریافت کنید، که درآمد ثابتی در دوران بازنشستگی است

دریافت کل سرمایه در یکجا
در صورت تمایل، می‌توانید تمام سرمایه‌تان را یک‌باره دریافت کنید، که برای موارد خاص یا نیازهای فوری مفید است

دفتر بیمه آلمان به دقت وضعیت خانوادگی، مالیاتی، شغلی و خصوصی شما را تحلیل می‌کند و بهترین طرح بیمه مناسب شما را پیدا می‌کند
ما برای شما گزینه‌هایی را بررسی می‌کنیم که شامل حمایت‌های مالیاتی و کمک‌های مالی از طرف فدرال آلمان نیز باشد. این روش نیازمند دانش تخصصی بسیار بالا است که ما در دفتر خود دارا هستیم. این امر باعث می‌شود که شما بیشترین کمک مالی ممکن از دولت دریافت کنید و در نتیجه بتوانید بازنشستگی بهینه‌ای بسازید
در این زمینه دفتر بیمه آلمان بیش از ۷۰۰ قرارداد انجام داده است